第四节

邮轮旅游保险

《上海市邮轮旅游经营规范》规定：市交通、旅游行政管理部门推行邮轮旅游经营房综合保险制度。邮轮公司、旅行社和邮轮码头经营者应积极参加本市邮轮旅游经营方综合保险统保。

旅行社组织旅游者参加邮轮道应当以显著方式提醒旅游者投保个人意外险。

一

保验是分散邮轮旅游经营风险的有效途径

    (1)邮轮旅游具有一定的风险。邮轮旅游相对于一般的海上旅客运输，运输周期长，超大型、巨型邮轮旅游者人数众多，邮轮旅游具有一定的风险。如邮轮旅游发生沉没、碰撞、搁浅、爆炸、火灾、溺水、公共卫生事件、疫情、意外死亡、行李灭失或损坏、财物遗失、航程变更、取消等。邮轮公司作为承运人和邮轮服务提供方，一旦发生邮轮上的风险或发生和承运有关的航程变更和取消，邮轮公司承担的责任很大。 

    (2)邮轮公司作为承运人和邮轮旅游服务的提供方，旅游者在邮轮上发生风险后，基于与旅游者的承运合同关系，依据相关法律法规，将对旅游者的人身伤害、财产损失利益救济承担主要的赔偿责任。 

    (3)旅行社作为邮轮旅游包价合同的主体方，依据合同承担相应的责任。旅行社与旅游者签订邮轮包价旅游合同，因为旅行社原因导致旅游者人身、财产损失，应由旅行社向旅游者承担违约责任。包价旅游合同中上岸观光主要由旅行社提供，如果上岸观光过程中发生旅游者人身、财产损失，都应由旅行社向旅游者承担违约责任。 

    (4)旅游者有选择权。如果是由于邮轮公司方面的侵权行为导致旅游者人身、财产损失，旅游者有选择权，即邮轮公司承运合同和旅行社邮轮旅游包价合同的竞合。旅游者可以选择向邮轮公司索赔，也可以选择向旅行社索赔，由旅行社将邮轮公司追加为第三人。一般来说，海上运输和邮轮旅游服务由邮轮公司提供，发生和其有关风险在责任。

    (5)旅游者依法承担相应责任。依据《旅游法》十五条规定：旅游者违反安全警示规定，或者对国家应对重大突发事件暂时限制旅游活动的措施、安全防范和应急处置措施不予配合的，依法承担相应责任。旅游者参与邮轮旅游，受到邮轮合同和邮轮旅游包价合同约定的约束，不得违反相应的安全警示规定。服从邮轮方的各项旅游安全管理，谨慎选择参与邮轮的各类娱乐设施活动，注意人身安全，保管好贵重物品、具有完全民事行为的旅游者还要对同行的老年人、残疾人、未成年人等承担监护责任等。 

邮轮旅游具有一定的风险，邮轮公司、旅行社、旅游者依法要承担相应的责任。邮轮公司、旅行社、旅游者通过购买保险，可以分散邮轮风险带来的损失。

二

责任保险

《旅游法》第五十六条规定，国家根据旅游活动的风险程度，对旅行社、住宿、旅游交通以及其第四十七条规定的高风险旅游项目等经营者实施责任保险制度。

(1)旅行社的责任保险是强制保险。旅行社投保责任保险，必须在中国境内选择经营责任保险的保险业务信誉好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公司。 

(2)旅行社责任保险概念：是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。

(3)旅行社责任保险合同的投保人、被保险人、受益人都是旅行社。

(二)邮轮公司保险

在海上旅客运输方面，《1974年雅典公约》和各国的海商法都有相应的旅客人身伤害和行李运输的单位赔偿责任限额，除此之外还有海商赔偿责任限制制度。都对承运人进行了必要的责任保护。邮轮公司都在其标准承运合同中规定了责任限制条款，以法律规定的限制金额为上限。

三

旅游者的意外保险

(1)旅游自愿保险概念：是指旅游者参加旅游活动，为避免风险，自愿向保险公司购买的旅游保险产品。旅游自愿保险，应当符合《保险法》的规定。 

(2)旅行社应当提示购买：《旅游法》第六十一条规定：旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按照规定投保人身意外伤害保险。 

(3)邮轮意外保险的投保：邮轮意外保险的保险公司不同、保障范围不同、价格不同。目前邮轮旅客自行购买的保险品种多样。

例如：太平洋邮轮旅游出境保险保障的利益就包括：意外、意外医疗保障、安排并支付紧急医疗转送/送达、遗体/骨灰运送回国、亲友探病、协助末满12岁的同行子女回国、出院后的休养期食宿、邮轮延误导致港口停靠时间缩短、港口停靠取消、邮轮往返抵港延误、旅程取消/缩短、旅行证件费用、行李延误等。这些保障覆盖了邮轮旅游的大部分项目。也有一些邮轮意外保险品种，保障范围比较小，覆盖的风险不够大，虽然价格便宜，但一旦发生风险，对旅游者的保障就有一定的局限性。 

旅行社代理销售意外保险或旅游者自行购买，都要谨慎选择。要充分了解保险合同条款。认真解读保险条款，特别关注保险责任、责仼免除条款、赔偿处理条款、索赔程序、退保规定、投保人、被保险人义务，以及保险条款中对保险名词的释义。要特别关注保险合同中责任免除条款的规定，避免理赔时的诸多纠纷。

四

保险理赔

(一)牢记客服电话，依法按时报案

《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 

投保人应当关注保险合同中有关于索赔的具体规定。严格遵循索赔与理赔程序。 

在保险合同中都会有一个条款约定当发生保险事故或出现合同约定的给付条件时被保险人或受益人应当在此后的多长时间内报案。通常是3天内、5天内等不同规定。责任保险和意外保险都要注意及时报案。

(二)保留有关资料，提供必需单证 

《保险法》规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 

保单、旅游合同、行程、导游签字的情况证明书、支出费用的各类单据、身份证等。旅程延误、行李延误遗失要向航空公司索取证明材料，财物被盗、被抢要及时报案，并获取当地警局的报案证明，交通事故要有交通管理部门的事故报告(举例：财物被盗、让领队作证、离开事发地说东西被盗、食物中毒没去就医自己吃药、受伤当时未就医，离开事发地过后就医不被认定等)。 

保险人依照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

在保险合同条款中，均约定了索赔洛时应提供的资料。险种不同，需提供的资料也不尽相同，关注有效证明符合合同约定的给付条件。

(三)牢记有关期限，维护合法权益 

《保险法》规定，保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时做出核定；情形复杂的，应当在三十日内做出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 

保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日肉，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

注意向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。